Politique KYC et AML

1. Qu'entend-on par « Connaissance du Client »

La Connaissance du Client (KYC) est le processus par lequel un service financier confirme qu'un client est une personne réelle, identifiable, que les détails d'identité fournis lors de l'inscription sont exacts, et que la personne qui ouvre le compte est celle qui le contrôlera et le financera réellement. En pratique, cela signifie collecter des données d'identification, les comparer avec des documents officiels, et conserver ces dossiers aussi longtemps que la loi applicable l'exige.

2. Qu'entend-on par « lutte contre le blanchiment de capitaux »

La Lutte Contre le Blanchiment de Capitaux (AML) désigne l'ensemble des règles internes, des contrôles et des procédures de surveillance conçus pour empêcher un service d'être utilisé pour dissimuler l'origine de produits de crimes, pour financer le terrorisme, ou pour contourner les sanctions et autres restrictions financières. Les contrôles AML s'ajoutent à la KYC : l'identification est le point de départ, et la surveillance continue de l'activité est l'obligation permanente.

3. Pourquoi la vérification est nécessaire

• ✓Pour confirmer votre identité et votre âge, et pour vous assurer que vous êtes autorisé à détenir un compte.
• ✓Pour protéger vos fonds : les comptes vérifiés ne peuvent pas facilement être repris ou utilisés par un tiers.
• ✓Pour confirmer que les retraits sont remboursés à la même personne et, si possible, au même mode de paiement utilisé pour financer le compte.
• ✓Pour remplir les obligations de tenue de dossiers et de rapports qui s'appliquent aux services financiers en général.

4. Documents que nous acceptons

Les documents doivent être valides, non modifiés, entièrement visibles aux quatre coins et lisibles. Les images couleur ou les numérisations sont préférées ; les captures d'écran d'un autre écran ne sont pas acceptées.

5. Les étapes de vérification

6. Durée d'une vérification

La plupart des soumissions complètes sont examinées dans un délai de quelques heures à quelques jours ouvrables. Lorsqu'un document n'est pas clair, lorsque des informations supplémentaires sont demandées, ou pendant les périodes de volume élevé, l'examen peut prendre plus de temps. Le statut actuel et toute exigence en attente sont toujours indiqués dans l'espace de vérification de votre compte — cette page de statut, et non tout chiffre cité ailleurs, fait autorité.

7. Raisons pour lesquelles une vérification peut être rejetée

• ✓Le document est expiré, rogné, flou ou partiellement couvert.
• ✓Le nom, la date de naissance ou l'adresse ne correspond pas aux détails saisis lors de l'enregistrement.
• ✓La preuve d'adresse est antérieure à la période acceptée, ou est adressée à une autre personne.
• ✓La méthode de paiement semble appartenir à un tiers.
• ✓Le fichier montre des signes d'édition, ou le même document a déjà été utilisé sur un autre compte.
• ✓Vous résidez dans une juridiction que nous ne desservons pas, ou vous êtes en dessous de l'âge minimum.

Un rejet n'est pas nécessairement définitif : dans la plupart des cas, vous pouvez simplement soumettre à nouveau un document corrigé. Si nous ne pouvons pas terminer la vérification, les dépôts et les échanges peuvent être suspendus et tout solde restant est retourné à sa source vérifiable, selon la loi applicable.

8. Surveillance continue des transactions

La vérification ne s'arrête pas à l'intégration. L'activité du compte est surveillée selon une base sensible au risque pour détecter les modèles incompatibles avec le profil que vous avez fourni — par exemple des routes de financement inhabituelles, des cycles rapides de dépôt et de retrait, ou une activité suggérant qu'un tiers contrôle le compte. En cas de modification de votre profil de risque, nous pouvons vous demander d'actualiser vos documents ou d'expliquer la source de fonds particuliers, et nous pouvons imposer des limites au compte jusqu'à la fin de l'examen.

9. Vos obligations

• ✓Fournir des informations exactes, à jour et complètes, et les tenir à jour en cas de modification.
• ✓Utiliser uniquement des moyens de paiement enregistrés à votre propre nom et exploiter le compte uniquement pour vous-même.
• ✓Répondre aux demandes de conformité dans le délai indiqué dans votre compte.
• ✓Conserver un seul compte et garder vos identifiants de connexion confidentiels.
• ✓Ne jamais soumettre de documents appartenant à une autre personne ou modifiés de quelque manière que ce soit.

10. Protection des données

Les documents de vérification sont transmis via une connexion chiffrée, stockés avec un accès restreint et utilisés uniquement à des fins d'identité, d'éligibilité et de lutte contre le blanchiment de capitaux. Les périodes de conservation suivent les exigences applicables aux documents financiers. La façon dont nous traitons les données personnelles de manière générale est décrite dans notre Politique de confidentialité.

11. Où poser des questions

Si vous ne savez pas quel document envoyer, si une soumission a été rejetée, ou si vous souhaitez connaître les données que nous détenons à votre sujet, contactez l'équipe d'assistance via le centre de messagerie de votre compte ou via la section de contact sur notre page d'accueil. Veuillez citer la référence affichée sur votre page de vérification afin que votre demande soit acheminée directement au service de conformité.